SUSEP 202017888
Implante, extração de siso e estética concentraram o que o CFO vê de reclamação. A apólice precisa falar a língua do consultório — não a do RC médico copiado.
CFO Dentistas Odontologia tem um perfil de sinistro diferente da medicina. O paciente volta. Ele vê o resultado todo dia no espelho. Por isso dano moral e retrabalho aparecem juntos, e por isso a apólice copiada do “RC profissional genérico” costuma ter sub-limite curto demais para implante e estética.
O CFO regula o anúncio de especialidade. Quem se apresenta como implantodontista sem o registro correspondente soma risco ético ao civil. A cotação pergunta a especialidade registrada, não o nome do procedimento no cardápio da recepção.
Prontuário odontológico — ficha, exames de imagem, modelos, consentimento por procedimento — é a peça que a seguradora pede no primeiro aviso. Clínica que ainda controla evolução em caderno solto atrasa o sinistro e enfraquece a defesa. Isso não é detalhe operacional: é condição prática de cobertura bem usada.
Rede de clínicas e franquia mudam o desenho. Há risco do executor (CRO), risco da marca (CNPJ) e, às vezes, risco do franqueador. Uma apólice só no franqueado local pode deixar o nome nacional de fora — ou o contrário. Mapeamos quem aparece no contrato com o paciente.
Harmonização orofacial. O produto existe, a aceitação não é universal. Algumas seguradoras aceitam com sub-limite; outras recusam ou pedem declaração de que a atividade está no âmbito do CRO. Não empurre harmonização para dentro de uma apólice de clínica geral sem ler a cláusula.
Preço. Implantodontia e cirurgia pagam mais que clínica geral. Volume de procedimentos eletivos, equipe e histórico de reclamação no CFO pesam. Não há “RC odontológico médio” que sirva para orçamento de sociedade. A cotação compara quem ainda aceita aquele mix.
Ortodontia e o tratamento que dura anos. O paciente adolescente vira adulto no meio do aparelho, muda de cidade, processa o primeiro CRO pelo resultado que o segundo tentou salvar. A retroativa e o prontuário de modelos iniciais decidem se a apólice antiga ainda existe. Sem os dois, o escritório discute objeto e fato conhecido ao mesmo tempo.
Endodontia e a peça que o paciente não vê. Dor residual, reabsorção, extração depois de três sessões. O sinistro é de expectativa e de comunicação, não só de técnica. Radiografia inicial e o aviso de que o dente pode ser perdido precisam estar no dossiê antes da primeira consulta de retorno irritada.
Clínica que cresce com sócio investidor. O CNPJ novo, a marca nova e os CRO antigos. Quem está no contrato com o paciente? Quem está na apólice? A cotação começa por esses dois nomes, não pelo prêmio do ano passado da clínica antiga.
A falha biológica existe. O processo nasce quando o plano de tratamento, o custo da reexecução e a conversa sobre chance de perda não estão no prontuário. Paciente cobra o reembolso do implante, da prótese e dano moral. A apólice discute responsabilidade civil — não a garantia comercial que a clínica imprimiu no orçamento.
Lesão de alveolar inferior ou lingual é o sinistro clássico da cirurgia bucomaxilofacial e da clínica que extrai no próprio consultório. Laudo, tomografia e o termo específico pesam mais do que o discurso de que “é risco do procedimento”.
Preenchimento, fios e toxina na face ampliaram o mapa de reclamação. Há discussão de competência com a medicina e um volume alto de dano moral por resultado estético. Seguradora pergunta se a atividade está no CRO e se há cláusula para ato estético.
A prótese falha e o paciente processa o dentista, não o protético. A apólice precisa deixar claro o que é ato do CRO e o que é produto de terceiro. Sem isso, a discussão de cobertura começa pelo fornecedor.
Além do moral, o paciente pede de volta o que pagou e o custo de refazer em outro profissional. Limite baixo some nesse bloco.
Representação ética por publicidade ou por conduta corre rápido. Sem a cláusula, o dentista banca o advogado do conselho.
Tratamento de canal de 2019 vira perícia em 2026. Retroativa de um ano não alcança.
A marca da clínica no Instagram não é o segurado se a apólice está no CPF de um sócio. Nomear quem executa evita a recusa por segurado errado.
Caso ilustrativo desta vertical
Uma clínica — dados alterados — perdeu a osseointegração em dois elementos. O paciente tinha um orçamento com a palavra garantia. A ação pediu reexecução, lucros cessantes de afastamento e dano moral. A apólice de RC cobriu defesa e parte da indenização civil; a palavra garantia no papel virou discussão à parte, porque RC não é seguro de performance. Lição do ramo: o texto do orçamento é tão importante quanto o limite. Cenário ilustrativo, não sinistro nominado desta corretora.
Cobre a reclamação civil por falha na prestação — não a garantia comercial de que o implante “dura a vida toda”. Se o orçamento prometeu resultado, isso pode ficar fora. Por isso lemos o texto que a clínica entrega ao paciente.
Muitas vezes, sim. A pessoa jurídica recebe a ação da marca; o CRO responde no ético e pode responder no cível. Dá para desenhar um contrato que nomeie os profissionais. Dá para ter dois. O que não dá é assumir que um cobre o outro.
Entra como reclamação por ato cirúrgico, se o ato estiver na vigência/retroativa e o fato não era conhecido. Consentimento específico e imagem prévia mudam a defesa — não a obrigação de avisar a seguradora cedo.
Só se a atividade estiver declarada e a cláusula aceitar ato estético. Apólice omissa é apólice que vai discutir. Declarar na cotação evita a surpresa.
O paciente processa quem ele contratou. A relação com o protético é regresso. A apólice do dentista é a primeira linha; o contrato com o laboratório é a segunda conversa.
Cada landing tem recorte, conselho e formulário próprios — não é a mesma página com o nome trocado.
Mesmo recorte do hero, no fim da página. Se a sua atividade não é esta, use a cotação genérica ou volte à grade de profissões.