Franquia no RC profissional: o que conferir antes de contratar

Forma de aplicação

Localize a cláusula de franquia ou participação obrigatória do segurado e sua definição. Ela pode ser apresentada em valor fixo ou por uma fórmula percentual com outras condições. Confira a base de cálculo e os valores mínimos ou máximos, caso existam. O percentual isolado não mostra o desembolso: é necessário saber sobre qual valor e em qual situação ele será aplicado.

Peça que a corretora explique a conta usando um cenário hipotético com as condições da proposta. Por exemplo, compare a lógica de uma participação fixa com a de uma participação percentual sujeita a um mínimo, sem tratar o exemplo como sinistro aprovado. Pergunte também se a aplicação ocorre por reclamação, evento ou conjunto de reclamações relacionadas, conforme a definição adotada no produto.

• Base usada para calcular a participação.
• Valor fixo, percentual e limites da fórmula.
• Critério para reclamações relacionadas entre si.

Diferenças entre verbas

Verifique quais verbas estão sujeitas à participação e se existem condições específicas para extensões contratadas. Não transfira automaticamente a franquia da indenização para qualquer gasto de defesa. O contrato deve permitir identificar os critérios de cada garantia. Quando houver cobertura de gastos de defesa, a lei vigente prevê limite específico e distinto daquele destinado às indenizações; a participação financeira exige leitura própria.

A defesa também pode envolver procedimentos de autorização ou formas de pagamento definidos no seguro. Ter um limite contratado não significa poder assumir livremente qualquer despesa e pedir reembolso depois. Relacione a franquia ao procedimento descrito nos documentos e solicite esclarecimentos sobre honorários, custas e outros gastos propostos. Isso ajuda a compreender o fluxo financeiro de uma possível reclamação, sem prometer que ela terá cobertura.

Prêmio e desembolso potencial

Prêmio é o preço da contratação; franquia é a participação prevista nos eventos aplicáveis. Uma proposta pode apresentar prêmio menor e participação maior. Antes de escolher, confirme que atividades, segurados, limites e extensões são equivalentes. Se uma alternativa retirar uma proteção, a diferença de preço não decorre apenas da franquia e precisa ser registrada no comparativo.

Organize o planejamento com o valor da contratação e com uma reserva compatível com a participação proposta. Use cenários para testar o caixa, sem convertê-los em previsão de processos. Para uma clínica pequena ou um profissional autônomo, o momento do desembolso também importa. Converse com a corretora sobre a forma de aplicação antes de assinar e guarde a resposta junto das condições utilizadas na decisão.

Perguntas frequentes